Quels sont les risques du PER ?

Les limites potentielles des Plans Épargne Retraite (PER)

Les PER offrent des avantages fiscaux pour la constitution d’une épargne retraite, mais ils comportent également certains inconvénients potentiels dont il faut être conscient.

Fiscalité complexe

Si les versements sur un PER sont déductibles de l’impôt sur le revenu, la sortie s’avère fiscalisée. Lors du retrait, les intérêts et les plus-values sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Cette fiscalité peut fortement réduire le rendement net de l’épargne.

Blocage de l’épargne

L’épargne versée sur un PER est généralement bloquée jusqu’à la retraite, sauf en cas de situation particulière (invalidité, décès du conjoint, surendettement, achat de la résidence principale). Ce blocage peut limiter l’accès aux fonds en cas de besoin imprévu.

Autres limites

• Plafond de versement: Les versements sur un PER sont soumis à un plafond annuel. Pour 2023, ce plafond est de 10 % des revenus professionnels nets, avec une limite maximale de 41 136 €.
• Frais de gestion: Les PER peuvent entraîner des frais de gestion, qui peuvent réduire le rendement de l’épargne.
• Risque de marché: Les PER investissent généralement dans des supports financiers soumis aux fluctuations du marché. La valeur de l’épargne peut donc varier en fonction des conditions économiques.

Avant d’adhérer à un PER, il est essentiel d’analyser soigneusement ces inconvénients potentiels et de les comparer aux avantages fiscaux offerts. Il est également important de consulter un conseiller financier pour déterminer si un PER est le produit d’épargne retraite le plus adapté à sa situation individuelle.