Comment toucher 100% de son salaire en arrêt maladie ?

Comment optimiser ses indemnités journalières en arrêt maladie ? (Atteindre un revenu proche de 100%)

L’arrêt maladie, une situation imprévue qui peut rapidement engendrer des inquiétudes financières. Si les indemnités journalières de Sécurité Sociale (IJSS) sont là pour pallier une partie de la perte de salaire, atteindre 100% de son revenu net habituel est rarement possible, et dépend de nombreux facteurs. Cet article explore les pistes pour maximiser le montant de ses indemnités et réduire l’impact financier d’un arrêt de travail. Il ne s’agit pas de garantir 100% du salaire, mais d’en approcher au plus près.

Les conditions de base pour percevoir les IJSS:

L’accès aux IJSS est conditionné par plusieurs éléments clés, souvent méconnus dans leur complexité:

• Le seuil de cotisation: L’information selon laquelle 150 heures travaillées sur les 90 jours précédant l’arrêt suffisent est une simplification. Le véritable critère est la validation de droits, déterminée par le montant des cotisations versées. Travailler 150 heures ne garantit pas automatiquement l’obtention d’IJSS au taux maximum si les cotisations correspondantes n’ont pas été versées. La situation est complexe, notamment pour les travailleurs intermittents ou ceux ayant des contrats atypiques. Il est crucial de vérifier son relevé de carrière auprès de la CPAM pour s’assurer de son niveau de couverture.

• Le salaire de référence: Le montant des IJSS est calculé sur la base d’un salaire de référence, lui-même dépendant de la période de référence (généralement les six derniers mois précédant l’arrêt). Un salaire plus élevé signifie des indemnités journalières plus élevées. Toute absence non rémunérée durant cette période aura un impact direct sur le calcul.

• La déclaration rapide: La déclaration de l’arrêt de travail à la CPAM dans les 48 heures est primordiale. Un retard peut entraîner des délais de versement et une complexification des démarches.

Au-delà des IJSS : optimiser ses ressources

Pour se rapprocher d’un revenu équivalent à 100% de son salaire, il est nécessaire d’explorer d’autres pistes :

• Complémentaire santé: Une mutuelle performante peut prendre en charge une partie des frais médicaux non couverts par la Sécurité Sociale, libérant ainsi une partie du budget. Il est important de vérifier les clauses de son contrat concernant les indemnités journalières complémentaires.

• Prévoyance: Une assurance prévoyance, souvent intégrée dans les contrats de travail ou souscrite personnellement, peut offrir des indemnités complémentaires aux IJSS. Le montant et les conditions d’accès varient considérablement d’un contrat à l’autre.

• Aide de la famille et des proches: Le soutien de son entourage peut alléger la pression financière, surtout en début d’arrêt.

• Aide sociale: En dernier recours, il est possible de se renseigner auprès des services sociaux de sa commune ou du département pour obtenir une aide financière complémentaire si la situation devient critique.

Conclusion:

Atteindre 100% de son salaire pendant un arrêt maladie est un objectif ambitieux, rarement réalisable. Néanmoins, en maîtrisant les conditions d’obtention des IJSS, en souscrivant à une bonne complémentaire santé et une prévoyance performante, et en anticipant les potentielles difficultés financières, il est possible de limiter considérablement l’impact de l’arrêt sur son budget. L’information et la planification restent les meilleurs alliés face à l’imprévu. Il est conseillé de contacter sa CPAM et son assureur pour obtenir des informations précises sur ses droits et ses possibilités.