Quels sont les inconvénients d'un PER ?

Quels sont les risques du PER ?

PER, c'est quoi ce bordel déjà ? Ah oui, la retraite...

• Fiscalité complexe, un vrai casse-tête ! Déductible, c'est cool, mais après... la sortie ? Catastrophe fiscale, j'ai lu ça quelque part.

• Argent bloqué, c'est ça le pire ! Jusqu'à la retraite, pfff... Sauf cas exceptionnels, genre urgence grave, genre maison qui brûle... ou divorce, j'imagine... Mon ex a un PER, j'espère qu'il y a pensé !

Zut, je devais acheter des oranges aujourd'hui. Et si je me suis trompé de supermarché ?

Retour au PER. C'est vraiment une arnaque, ou pas ? Ma tante a un PER, elle en est contente... ou pas ? Je devrais lui demander.

• Risque de rendement variable, ça dépend des placements, non ? Obligations, actions... J'y connais rien, franchement.

• Frais de gestion, toujours des frais... ça grignote tout... comme les impôts, quoi.

Putain, j'ai oublié les oranges !

Informations supplémentaires: J'ai lu un article sur le site du gouvernement, mais j'ai pas tout compris. Mon conseiller financier, Monsieur Dupont, m'a expliqué 2 minutes, mais j'ai rien retenu... Il faut vraiment que j'y réfléchisse. J'ai 32 ans et je suis en CDI chez Bouygues Telecom. J'ai pas encore commencé à cotiser à un PER.

Quels sont les inconvénients de la méthode de PER ?

Punaise, le PER… J’ai galéré avec ça en 2024, c’était le bordel. Argent bloqué jusqu'à la retraite, ça c'est le gros point noir. J'avais besoin de sous pour ma bagnole, un truc urgent, et là… rien. Zéro. Bloqué.

Ensuite, la fiscalité. Catastrophe. J'ai passé des heures à éplucher les docs, et c'était du chinois. Variable à la sortie, ça veut dire quoi au juste ? Un vrai casse-tête. J'ai fini par appeler un conseiller, ça m'a coûté une blinde.

Plafond de déduction fiscale, énervant ça aussi. J'avais prévu de mettre plus, mais non. Limité. Du coup, j'ai payé plus d'impôts. Super.

Le pire, c'est le risque de perte en capital. J'ai choisi un PER avec actions, confiant. Mais l'année a été pourrie boursièrement. J'ai perdu un peu. Pas cool.

Trois compartiments… c’est quoi ce truc ? Enveloppe unique, je comprends le principe, mais trois compartiments… ça complique tout. Trop de cases à cocher.

Et les frais ! Frais cachés partout. Impossible de tout savoir, c'est de la folie. Il faut vraiment lire entre les lignes.

La rentabilité, incertaine comme toujours avec ces placements. J'ai rien gagné de dingue. Peu être une petite plus-value si j'avais mieux choisi.

Différence de tarifs entre les PER, c'est fou ! J'ai comparé, c'était hallucinant. Y'a des banques qui te prennent 200 balles par an, d'autres beaucoup moins.

Bref, le PER, c'est une vraie jungle. À éviter si tu n'aimes pas les paperasses administratives et les surprises fiscales. En 2024 j’aurais mieux fait de mettre cet argent dans un Livret A.

• Points négatifs majeurs du PER en 2024 (selon mon expérience):
  • Argent bloqué
  • Fiscalité complexe et variable
  • Plafond de déduction fiscale
  • Risque de perte en capital important
  • Système à 3 compartiments peu intuitif
  • Frais cachés nombreux et mal indiqués
  • Rentabilité incertaine
  • Tarifs très variables selon les banques

J'ai choisi un PER "actions" chez ma banque habituelle (BNP). Je suis en région parisienne. Je suis assez jeune, voisin des 30 ans.

Quand est-il intéressant d’ouvrir un PER ?

Ouvrir un PER à 55 piges ? Mouais… À moins d'être aussi riche que Bill Gates en tongs, ça sent le sapin !

Pourquoi attendre 55 ans ? Genre, vous vous dites : "Ah, j'ai attendu toute ma vie, maintenant je vais enfin me faire plaisir avec un plan de retraite !" Sérieux ?

• Déduction fiscale : Ouais, sauf que là, c’est du pipeau ! Déjà, à 55 ans, votre salaire est surement plus élevé, alors l'avantage fiscal, c'est de la poudre aux yeux ! Votre comptable, il rit déjà en comptant ses honoraires.
• Rendement : On va être honnête, avec l’inflation actuelle, votre argent va fondre comme neige au soleil. Le rendement, c’est plus une légende urbaine qu’une réalité.

Alternative : J’ai commencé mon PER à 25 ans, un investissement bien plus malin que les timbres de mon arrière grand-mère. J'aurais pu acheter une île paradisiaque, mais bon…

En résumé : à moins d'être un rentier avec des revenus de ministre et des comptes en Suisse, attendez-vous à une retraite plus que maigre. Faut vraiment revoir vos plans de placement. Si je vous dis ça, c'est que je suis une experte en plans foireux. Et je sais de quoi je parle!

Petit plus: Ma voisine, Ginette, elle a mis ses économies dans des cartes Pokémon. Vous croyez qu’elle a bien fait ?

Mon conseil? Allez voir un vrai conseiller financier, pas moi, je suis nulle en économie. Et buvez plus de thé à la menthe pour calmer vos nerfs !

Est-ce que le PER est rentable ?

PER rentable, euh… question à 100 balles, non ?

• Rendement PER 2024 : fonds euros autour de 2.5-3%. C’est pas le Pérou, mais mieux que rien.

• Unités de compte… là, ça dépend. Risque = potentiel de gain plus élevé. Mon oncle Gérard a tout misé là-dessus, je crois qu’il a pas mal perdu au final…

• C’est rentable si… ? Si t’as la patience d’attendre la retraite, of course. Et si t’as bien choisi tes supports, sinon c’est la douche froide.

J'imagine que c'est plus rentable qu'un Livret A vu l'inflation, nan ?

Fonds euros: sécurité ? Rendements stables, mais bas. Unités de compte: risque +++ gain potentiel élevé. Attention aux krachs boursiers ! Mon voisin, il a flippé en 2008...

J'hésite à en ouvrir un, moi. Trop peur de me planter.

D'ailleurs, ma date de naissance c'est le 14 juillet. Un signe ?

Facteurs clés :

• Horizon de placement (long terme = PER).

• Tolérance au risque. T'es plutôt cigale ou fourmi ?

• Frais du PER. Certains sont de vrais vampires...

J'ai vu une pub pour un PER avec des investissements socialement responsables. Ça vaut le coup, ou c'est du greenwashing ?

Info bonus : le PER permet de déduire les versements de ses impôts. Bon à savoir ça !

Mais, au final, rentable ou pas ? C'est le serpent qui se mord la queue, cette histoire ! ????